展望反金融犯罪的未来，要记住专业人士在过去20 年里吸取的经验教训。

《今日ACAMS》编辑团队就反金融犯罪行业的过去和未来，采访了业内资深人士和新秀。本期发表业内资深人士与《今日ACAMS》的访谈内容。

David Clark, CAMS，巴克莱财富管理公司金融犯罪情报和分析部负责人，曾在多家银行以及海关机构工作，在缓释全球金融犯罪风险方面积累了丰富的经验。

Marcy Forman, CAMS, CGSS，花旗集团全球金融犯罪调查和情报部门董事总经理。Forman 是全球调查专家，包括反洗钱、制裁、反恐融资、反贿赂和反腐败以及其他非法活动的调查。

Sandro García Rojas Castillo, CAMS，墨西哥国家银行和证券委员会监督与防范流程副总裁。Rojas Castillo 是一名律师和大学教授，专门从事洗钱的防范和侦查、风险管理等工作。

Rick A. Small, CAMS，Truist Financial 执行副总裁兼金融犯罪项目负责人。Small 在公私机构拥有超过 35 年的工作经验，曾在美国政府担任多个职位。

《今日ACAMS》提问：过去 20 年里，反金融犯罪行业最重要的发展是什么？

David Clark：除了特定的立法、法规和指导意见 [如《欧盟反洗钱指令》（1991 起生效）、美国《爱国者法》(2001)、《金融行动特别工作组 40 项建议》(2004)]，还有沃尔夫斯堡集团（成立于 2000 年）；金融机构因通过金融系统洗钱而被追究责任和罚款，这对反金融犯罪社群产生了巨大影响。在过去 20 年里，全球金融机构因违反金融犯罪相关合规规定被罚了数十亿美元。虽然罚款金额令人瞠目结舌，但金融机构真正承担的内部成本（包括活动监控成本）却要高得多。幸好反金融犯罪流程和程序得到了加强，加大了犯罪分子通过主流金融机构滥用金融系统的难度。

但另一方面却是，一些异常客户（疑似高风险客户）很难获得银行服务；促使犯罪分子转向监管力度弱 / 不受监管的部门，或是利用中间人清洗非法所得。监管机构重点关注金融犯罪带来了另一个积极的副产品，金融犯罪合规发展成独立职业。全球有许多人致力于从金融机构内部打击金融犯罪，并且可以在这个领域经营有意义且回报丰厚的职业生涯。通过进修机会和联谊活动，反金融犯罪社群的人走到一起，形成了一股强大的力量，定能有所作为。

Marcy Forman：2001 年颁布的美国《爱国者法》是反洗钱和反恐融资领域最具影响力的立法。美国政府机构和私营机构获得了“9.11”之前不存在的权力和法律。其中最值得注意的是第 314(a) 和 314(b) 条，其允许执法机构在发出传票之前，通过金融犯罪执法网络向金融机构提交主体账户相关请求。此外，这些条文还允许金融机构共享信息、从其他机构索取信息，以便支持反洗钱办案。同样也要承认，世界各地已经采用和形成的公私合作关系非常重要，影响巨大。无论是本地合作还是正式成立的团体，如联合洗钱情报小组，通过共享洗钱类型和其他相关信息，银行和执法机构可以集中资源解决高风险问题，取得成效。

Sandro García Rojas Castillo (SGRC)：毫无疑问，过去 20 年来出现了两个重要问题。第一个是整合可提供信息用于评估风险的可靠数据。第二个是合规，不仅仅是技术性合规，还包括符合有效的措施。在我看来，风险为本的方法和可靠的数据是全球反金融犯罪行业过去 20 年最重要的发展。

Rick Small：虽然“9.11”事件骇人听闻，却促成了美国《爱国者法》的通过。《爱国者法》的通过是反洗钱合规工作的一个决定性时刻。《爱国者法》的条款已编入《银行保密法》，增加了全面的要求，涉及多个领域，包括客户识别制度。金融机构与政府之间就重大洗钱和恐怖融资事项进行信息共享，金融机构之间的信息共享，针对某些客户和交易的增强尽职调查要求，这些已经存在近 20 年，为金融机构建立了反洗钱控制措施的框架。

全球有许多人致力于从金融机构内部打击金融犯罪，并且可以在这个领域经营有意义且回报丰厚的职业生涯。

《今日 ACAMS》提问：请预测反金融犯罪行业未来 20 年的首要关切。

David Clark：数据隐私和以打击金融犯罪为目的的数据共享之间长期拉锯的结果是一个令人担忧的问题，这事关反金融犯罪工作的成败。在每年洗白的金融犯罪所得金额方面，无论您取信哪个数据，现实都是可悲的，重大犯罪分子定罪量和犯罪分子没收资产量都低得令人失望。要打击这些犯罪网络，唯有让金融机构和执法部门更高效且有效地携手合作。公私合作的持续发展是关键。这方面，早期有一些很好的成功案例，我们只能希冀未来 20 年这能成为全球常态。

未来 20 年，银行业的格局将随着数字化转型、新生力量进入金融服务生态系统、支付速度提升而变化，随之而来的一个问题是立法、监管机构和金融犯罪合规人员能否跟上犯罪分子的步伐，阻止这些变化被他们利用。做到这一点的关键是要坚持统一原则，风险相同，监管相同，为金融机构营造一个公平的竞争环境。

Marcy Forman：对反洗钱行业来说，首要关切很可能会集中在金融科技、支付中介和虚拟资产上。此外，随着网络犯罪和勒索软件需求的激增，应对这一不断发展的威胁所需要的能力和技能会继续带来挑战。传统金融机构需要跟上这些行业的最新创新发展，交易缺乏透明带来的挑战，资金流动的速度，这些都是整个行业需要解决的首要问题。这些行业将越来越需要适应银行和其他非金融机构目前所处的监管环境并达到其要求。其他关切问题有加强对非法野生动植物贸易、捕捞、采矿、伐木等环境犯罪的审查力度，全球各地国内恐怖主义和仇恨犯罪的持续抬头。

SGRC：一个首要关切是犯罪的快速发展，因为这需要尽快监督和评估信息，打击金融犯罪。当然，要优先考虑技术。现在，技术是个挑战，我们需要决定如何管理和处理信息。未来 20 年最重要的事情是实时监督和评估风险。这类信息需要成为金融机构、当局和国家之间一种通用的理解语言。我们需要共同理解风险，以便找到缓解这些风险的办法。

Rohit Sharma：技术将成为首要关切和优先事项。借助技术，犯罪分子有能力快速转移非法资金（如加密货币），还能前所未有地，准确而快速创建新的个人和法人实体，隐藏非法资金的真实性质和目的。虽然技术被用于促成非法活动，但金融机构从未像现在这样处于有利地位，他们利用瞬息万变的技术环境，制定和实施新的创新风险管理控制措施和应用程序，识别犯罪分子及其非法资金。