什么是洗钱？

洗钱(Money Laundering; ML)是指对犯罪所得进行处理并掩饰其非法来源，以期将犯罪所得用于合法或非法活动。简而言之，洗钱就是将非法所得转为合法的过程。 

什么是反洗钱？

反洗钱(Anti-Money Laundering; AML)是指为了预防通过各种方式遮掩、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，途径广泛，涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。

国内反洗钱相关新消息

2021年6月1日，中国人民银行发布关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》公开征求意见的通知。本次修订，不仅扩大了反洗钱调查主体，也明确提出将“特定非金融机构”纳入了可被调查的范围，包括房产中介、会计事务所等。所以未来，反洗钱不再仅是金融机构需要承担的义务和责任，特定非金融机构也需要履行反洗钱义务。

为进一步完善反洗钱监管工作，提高反洗钱工作水平，中国人民银行日前印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（以下简称《办法》），自2021年8月1日起施行。

《办法》的发布实施是贯彻落实党中央、国务院关于完善反洗钱监管体制机制，提升我国反洗钱工作水平，有效防范金融风险的重要举措。《办法》遵循风险为本监管原则，进一步完善反洗钱监管措施，提升监管效率。《办法》强调基于对金融机构洗钱和恐怖融资风险评估情况，采取不同的反洗钱监管措施。

《办法》进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求。参照国际通行规则，要求金融机构应当开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并根据风险状况和经营规模建立内部控制制度和相应的风险管理政策，进一步明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等要求。为防范境外分支机构反洗钱监管风险，明确金融机构对境外分支机构的管理要求。

《办法》根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，完善了反洗钱义务主体范围，将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入《办法》适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。

FATF 发布关于虚拟资产的最新指南

近日，金融行动特别工作组（FATF）更新了《虚拟资产和虚拟资产服务提供商风险为本反洗钱指引》，帮助各国和相关行业了解其反洗钱和反恐怖融资义务，有效执行FATF要求。

在2019年发布的指引基础上，本次更新主要集中在六个领域：

FATF将密切关注虚拟资产和虚拟资产服务提供商，尤其是“稳定币”、P2P、非同质化代币和去中心化金融等内容，并根据形势变化进一步解释或修订FATF标准。